मुंबई : भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने बुधवार को यहां वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) के निजी क्षेत्र सहयोग मंच (पीएससीएफ) से ऐसी वित्तीय प्रणाली बनाने की अपील की जो न केवल मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण के प्रयासों पर लगाम लगा सके, बल्कि वित्तीय समावेशन का समर्थन करे, नवाचार को प्रोत्साहित करे और आर्थिक विकास को सुविधाजनक बनाए।श्री मल्होत्रा ने अवैध वित्तपोषण के लिए मानक निर्धारण निकाय एफएटीएफ के इस मंच की बैठक को संबोधित करते हुये कहा “ हमारे सहयोगात्मक प्रयासों के ज़रिए, हम वैश्विक वित्तीय ढांचे को मज़बूत करने वाले भरोसे की रक्षा कर सकते हैं। साथ मिलकर, हम एक ऐसे वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण में सहयोग और नवाचार करना जारी रखें जो न केवल सुरक्षित और संरक्षित हो बल्कि तेज़, सुविधाजनक, सुलभ और किफ़ायती भी हो।
”उन्होंने कहा कि भारत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने को बहुत महत्व देता है। पिछले साल, भारत ने एफएटीएफ द्वारा पारस्परिक मूल्यांकन किया था। भारत को ‘नियमित अनुवर्ती’ श्रेणी में रखा गया था, यह एक ऐसा सम्मान है जो केवल कुछ अन्य जी20 देशों द्वारा साझा किया गया है। यह भारत के प्रभावी एंटी मनी लाँन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्त पोषण से मुकाबले के ढांचे की मान्यता है। यह इन दोनों के प्रति भारत की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह देश की वित्तीय प्रणाली के निर्माण और निरंतर सुधार और सुदृढ़ीकरण के कई वर्षों का परिणाम है।
आरबीआई गवर्नर ने कहा कि यह भारत सरकार के नेतृत्व में सभी हितधारकों के सहयोगात्मक प्रयासों के कारण संभव हुआ, जिसमें निजी और सार्वजनिक क्षेत्र में वित्तीय संस्थाएँ और नामित गैर-वित्तीय व्यवसाय और पेशे, नियामक और राज्य सरकारें शामिल हैं। वित्तीय प्रणालियों को सुरक्षित रखने में निजी क्षेत्र की महत्वपूर्ण भूमिका है। वित्तीय प्रणाली के दुरुपयोग को रोकने के लिए उचित परिश्रम प्रक्रियाओं को लागू करने, मजबूत जोखिम आकलन करने, लेनदेन की निगरानी करने और संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट करने में उनकी भूमिका महत्वपूर्ण है। वे संदिग्ध गतिविधियों की पहचान करते हैं और अवैध वित्तीय नेटवर्क को नष्ट करने में सरकारी एजेंसियों की मदद करते हैं।
उन्होंने कहा कि मजबूत सार्वजनिक-निजी भागीदारी वित्तीय प्रणाली की अखंडता की सुरक्षा के लिए आधार बनाती है। भारत में, इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के हितधारकों के बीच घनिष्ठ सहयोग के महत्व को पहचानते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक, भारत में वित्तीय प्रणाली के एक बड़े हिस्से के नियामक और पर्यवेक्षक के रूप में, एफएटीएफ की सिफारिशों के अनुरूप, वित्तीय प्रणाली के इस हिस्से में एक मजबूत एएमएल और सीएफटी ढांचे के निर्माण और कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने की दिशा में लगन और लगातार काम कर रहा है। रिजर्व बैंक ने विभिन्न हितधारकों के साथ सहयोग और समन्वय बढ़ाने के लिए कई पहल की हैं। इसी तरह, वित्तीय खुफिया इकाई भारत ने भी निकट संपर्क और सहयोग की सुविधा के लिए एक सार्वजनिक-निजी सहयोग मंच एफपीएसी 3 की स्थापना की है। इसने निजी क्षेत्र की रिपोर्टिंग संस्थाओं के लिए आपस में सहयोग करने के लिए एक क्रॉस सेक्टोरल फोरम एआरआईएफएसी4 की स्थापना का भी समर्थन किया है।
उन्होंने कहा कि इन सहयोगात्मक प्रयासों का ही परिणाम है कि हम एक मजबूत और लचीला एएमएल और सीएफटी ढांचा बनाने और प्रदर्शित करने में सक्षम हुए हैं। हालांकि, राष्ट्रीय और वैश्विक वित्तीय प्रणालियों के लिए मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण से खतरे लगातार विकसित हो रहे हैं और अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं। यह मुख्य रूप से तकनीकी प्रगति के कारण है। इन खतरों का प्रभावी ढंग से मुकाबला करने के लिए,विभिन्न हितधारकों – सरकारी एजेंसियों, सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों में वित्तीय संस्थाओं, नागरिक समाज और अन्य के बीच घनिष्ठ सहयोग जारी रखने की आवश्यकता है।श्री मल्होत्रा ने कहा कि पारस्परिक मूल्यांकन प्रक्रिया कठोर और विस्तृत थी। हमें अपनी ताकत के बारे में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करने के साथ-साथ इसने हमारे एएमएल-सीएफटी ढांचे में सुधार के कुछ क्षेत्रों को उजागर किया है। हम मूल्यांकन के दौरान की गई सिफारिशों को ध्यान में रखते हुए अवैध वित्तीय गतिविधियों को रोकने और उनका मुकाबला करने के लिए अपनी वित्तीय प्रणाली को और मजबूत करने के लिए दृढ़ हैं। हम इस संबंध में निरंतर सुधार के लिए प्रयास करना जारी रखेंगे।
गवर्नर ने कहा “ हम सभी अपने वित्तीय सिस्टम को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकी वित्तपोषण के खिलाफ़ सुरक्षित और सुरक्षित बनाना जारी रखते हैं, हमें नीति निर्माताओं के रूप में इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि हमारे उपाय अति उत्साही न हों और वैध गतिविधियों और निवेशों को बाधित न करें। आप इस बात की सराहना करेंगे कि कई कानून और नियम, जिनमें से प्रत्येक की अपनी-अपनी बारीकियाँ हैं, विनियमित वित्तीय सेवा प्रदाताओं पर अनुपालन का उच्च स्तर का बोझ डालते हैं। यह एएमएल-सीएफटी के संदर्भ में भी प्रासंगिक है। इसलिए, हमें ऐसे कानून और नियम बनाने की ज़रूरत है जो सर्जिकल सटीकता के साथ केवल नाजायज़ और अवैध लोगों को लक्षित करें, बजाय इसके कि उन्हें एक औज़ार के रूप में इस्तेमाल करें जो अनजाने में ईमानदार लोगों को भी चोट पहुँचाएँ।
उन्होंने कहा कि कानूनी ढाँचे और नियमों को लागू करते समय भी व्यक्तियों और व्यवसायों पर पड़ने वाले प्रभाव को ध्यान में रखना चाहिए। इस संबंध में जोखिम-आधारित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है। लेकिन यह ध्यान रखना चाहिए कि यह अनुपालन बोझ को कम करने की दिशा में एक कदम आगे है। यह समझना चाहिए कि यह अंतिम समाधान नहीं है, क्योंकि कोई भी जोखिम-आधारित दृष्टिकोण परिपूर्ण नहीं होता; इसमें गलत सकारात्मक और गलत नकारात्मक परिणाम होंगे। अपने जोखिम मूल्यांकन मॉडल को लगातार परिष्कृत और बेहतर बनाने की आवश्यकता है ताकि उन्हें मजबूत बनाया जा सके।श्री मल्होत्रा ने कहा कि इन सुधारों को करने के लिए अपने डेटा की गुणवत्ता में सुधार करने और उभरती हुई तकनीकों का उपयोग करने की आवश्यकता है। इससे लेन-देन की स्क्रीनिंग और संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने में मदद मिलेगी, जिससे गलत सकारात्मक और गलत नकारात्मक परिणाम कम होंगे। ग्राहक व्यवहार में बदलाव और उत्पादों तथा सेवाओं के विकास के परिणामस्वरूप मनी लॉन्ड्रिंग के क्षेत्र में विकसित परिदृश्य को देखते हुए एएमएल जोखिम मूल्यांकन ढांचे को लगातार बढ़ाने और एमएल और अन्य जोखिमों के प्रभाव का आकलन करने के बाद नियमित आधार पर उचित सिस्टम संवर्द्धन करने की आवश्यकता है।
आरबीआई गर्वनर ने वित्तीय दुनिया में नवीनतम रुझानों और विकास को समझने पर भी ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता बताते हुये कहा कि इसका अपराधियों द्वारा फायदा उठाया जा सकता है और ऐसे उपकरण तथा सक्षम ढांचे विकसित करने होंगे जो संदिग्ध लेनदेन और गतिविधियों का जल्द पता लगाने और पूर्व-निवारक कार्रवाई करने में सक्षम होंगे। नए तकनीकी उपकरणों और मॉडलों को अपनाने के साथ एएमएल-सीएफटी जोखिम आकलन को और भी बेहतर बनाया जा सकता है। एएमएल-सीएफटी जोखिमों की पहचान, शमन और पर्यवेक्षण में सर्वोत्तम प्रथाओं पर चर्चा करने और उन्हें साझा करने की अपील करते हुये उन्होंने कहा कि इससे न केवल विनियमित संस्थाओं पर अनुपालन बोझ कम करने में मदद मिलेगी, बल्कि पर्यवेक्षी संसाधनों का इष्टतम आवंटन भी होगा।
उन्होंने कहा कि भारत ने वित्तीय समावेशन में उल्लेखनीय प्रगति की है, यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि इसे व्यापक और गहन बनाते रहें। वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए एफएटीएफ मानकों पर चर्चाओं में वित्तीय समावेशन और वित्तीय अखंडता को संरेखित करने की चुनौती का उत्तर खोजने की आवश्यकता है। यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि विनियमन वित्तीय समावेशन में अनपेक्षित बाधाएँ पैदा न करें।उन्होंने कहा कि आज की दुनिया में, तेज़ भुगतान प्रणालियाँ वित्तीय पहुँच में क्रांति ला रही हैं और वित्तीय समावेशन को गहरा कर रही हैं। भारत जैसे विकासशील देशों ने डिजिटल भुगतान को सुलभ, किफ़ायती और सुविधाजनक बनाने में बहुत प्रगति की है। जबकि कार्ड नेट जी-20 के कार्यों ने भुगतान प्रणालियों को बेहतर बनाने में विकसित अर्थव्यवस्थाओं की मदद की है, तेज भुगतान प्रणालियों ने उभरते बाजार और विकासशील अर्थव्यवस्थाओं (ईएमडीई) को इस क्षेत्र में छलांग लगाने में सहायता की है।
भारत ने कुछ देशों के साथ तेज भुगतान प्रणालियों का उपयोग करके सीमा पार भुगतान को भी सक्षम बनाया है। भारत 2027 तक समावेशी सीमा पार भुगतान की दिशा में जी-20 रोडमैप के अगले चरण के प्रभावी कार्यान्वयन के लिए अपनी प्रतिबद्धता को पूरा करने की दिशा में काम करना जारी रखेगा। (वार्ता)
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